Open Banking als spil in modern kredietbeheer

Via toestemming-gebaseerde toegang tot banktransacties ontstaat een nieuw fundament voor kredietacceptatie, monitoring en risicobeheer met als resultaat snellere beslissingen, beter inzicht en minder handmatige stappen.

Van statisch naar actueel: waarom Open Banking het verschil maakt

Traditionele kredietbeoordeling is vaak gebaseerd op jaarcijfers, loonstroken of rapportages van kredietbureaus. Die blijven belangrijk, maar zijn beperkt in actualiteit en detail. Open Banking maakt het mogelijk om:

• inkomstenstromen en vaste lasten direct te controleren
• kasstromen, uitgavenpatronen en terugkerende betalingen te herkennen
• inconsistenties of signalen van financiële druk vroegtijdig te detecteren
• risicoprofielen dynamisch bij te stellen op basis van gedrag

Dit maakt het eenvoudiger om de juiste balans te vinden tussen acceptatie en risico, óók bij klanten met een beperkt kredietverleden of flexibele inkomens.

Hoe het werkt in de praktijk

Zodra en zolang een klant toestemming geeft, kunnen banktransacties van bankrekeningen worden opgehaald. Deze data wordt automatisch verrijkt en gecategoriseerd: van herkenning van inkomen en huurbetalingen tot belastingen, leningen, of investeringen.

Deze inzichten kunnen direct worden gebruikt in:

• acceptatiemodellen (bijvoorbeeld signaleren van ontbrekende vaste lasten)
• continue monitoring (denk aan veranderende kasstromen of stijgende uitgaven)
• regelmatige risicobeoordeling (zoals afhankelijkheid van één omzetbron)

Kredietverlening wordt daarmee een continu proces, waarbij transactiedata het fundament vormt in plaats van losse documenten.

Van data naar inzicht, zonder technische drempels

In combinatie met omgevingen zoals het Inverrs Dashboard, kunnen transacties eenvoudig worden opgehaald en opgeslagen, verrijkt en hergebruikt in verschillende toepassingen. Zonder dat daarvoor API’s of ingewikkelde integraties nodig zijn.

De klant hoeft geen bestanden aan te leveren of formulieren in te vullen. Dankzij Open Banking ontstaat een direct datakanaal tussen bank en platform, veilig, traceerbaar, en ingericht met minimale datavraag en maximale controle.

Meer dan snelheid alleen

Open Banking leidt niet alleen tot snellere beslissingen, maar ook tot betere onderbouwing. Dankzij continue actuele gegevens, minder interpretatieverschillen en minder handwerk ontstaat een transparant beoordelingsproces. Geen statische beoordeling meer, maar een doorlopend beeld van draagkracht, gedrag en risico’s.

Nieuwsgierig hoe dit er voor uw organisatie uitziet? Invers ondersteunt al jaren partners bij het inzetten van banktransactiedata voor acceptatie, monitoring en risicobeoordeling. Neem gerust contact op voor een demo of om te sparren over de mogelijkheden.