Jaarrekeningen lopen achter, bankdata niet

Via zakelijke PSD2-data ontstaat een alternatief: realtime inzicht in betalingen, inkomsten en kasstromen. Gecombineerd met automatische verrijking categorisatie naar via RGS (Referentie Grootboekschema) biedt dit een compleet én actueel beeld van de financiële situatie van een onderneming  ook als de jaarrekening nog niet beschikbaar is.

Het probleem met de jaarrekening

Een jaarrekening is noodzakelijk voor het afsluiten van een boekjaar, maar als toetsingsinstrument kent het beperkingen:

• de informatie is verouderd zodra het document klaar is
• fluctuaties in omzet, kosten of belastingen blijven onzichtbaar
• veranderende klant- of leveranciersrelaties worden niet meegenomen
• de cijfers zijn afhankelijk van interpretatie, timing en boekhouding

In veel mkb-kredietaanvragen is de laatste jaarrekening anderhalf jaar oud. Dat zegt weinig over de huidige draagkracht of stabiliteit.

Bankdata geeft de tussenstand

Zakelijke PSD2-data laat precies zien wat er de afgelopen 3, 6 of 12 maanden écht is gebeurd. Denk aan:

• inkomende betalingen van klanten (en concentratie van omzet)
• vaste uitgaven aan personeel, leveranciers, belastingen
• investeringen, leningen, rente, aflossingen
• signalen van stress: roodstand, gemiste betalingen, afnemende buffers

Bij Invers verrijken categoriseren we deze transacties automatisch naar RGS-indeling, waardoor ze direct aansluiten op de boekhoudkundige structuur die accountants, kredietanalisten en controllers herkennen.

Van banktransacties naar actuele kolommenbalans

Door de slimme categorisatie in RGS ontstaat een kolommenbalans op basis van transacties:

• direct inzicht in opbrengsten, kosten, schulden en kasstromen
• bruikbaar zonder dat een boekhouding of administratie nodig is
• volledig herleidbaar en klaar voor beoordeling

Voor kredietverstrekkers betekent dit: onderbouwde beslissingen zonder afhankelijk te zijn van ingediende documenten. Voor vastgoedverhuurders en leasemaatschappijen: actuele zekerheid over de betalingscapaciteit. Voor controllers en accountants: een brug tussen de laatste jaarrekening en de financiële realiteit van nu.

Eén keer ophalen, meerdere toepassingen

Dankzij de DataVault van Invers wordt de data:

• veilig opgeslagen
• herbruikbaar voor monitoring of herbeoordeling
• voorzien van audittrail en dataminimalisatie
• gedeeld als gestructureerd profiel en niet als PDF of ruwe afschrift

Zo ontstaat een schaalbaar proces waarmee elke kredietbeslissing sneller, veiliger en beter onderbouwd kan worden.

Meer weten over hoe PSD2-data de jaarrekening aanvult of vervangt?

Invers helpt mkb-financiers, leasemaatschappijen en vastgoedbeheerders dagelijks met actuele financiële inzichten uit zakelijke bankdata. Vraag gerust een voorbeeldprofiel aan of plan een demo.