Betaalrekening analyse
Verrijkte data is de basis voor een goede financiële analyse. Hoe beter de kwaliteit van de data, hoe hoger de betrouwbaarheid van de analyse. Analyses worden in allerlei sectoren toegepast en variëren zelfs per applicatie. Eén soort analyse bestaat ook niet. Hiervoor heeft Invers middels artificial intelligence een flexibel concept ontwikkeld, gebaseerd op consument indicators.
De combinatie van Open Banking, transactiedata verrijking en gedetailleerde analyses levert kant-en-klare oplossingen voor credit scoring, kredietaanvragen, hypotheekaanvragen, belastingaangiften, schuldhulpverlening, besparingsadviezen, financial planning en nog veel meer.
Waarom een analyse
Analyses bieden een uitgebreid inzicht in de financiële situatie van consumenten, waardoor een helder beeld ontstaat van inkomsten, uitgaven, schulden, bezittingen en het vrij besteedbaar inkomen.
Een analyse van bestedingspatronen omvat zowel de inkomsten als de uitgaven van een individu of huishouden. Dit houdt in: het identificeren van werkgevers, het in kaart brengen van salarissen en het detecteren van inkomsten zoals toeslagen, uitkeringen en periodieke betalingen. Daarnaast worden uitgaven geanalyseerd, zoals vaste lasten en eventuele risicovolle uitgaven, bijvoorbeeld betalingen aan kredietverstrekkers en gokbedrijven.
Een schulden- en bezittingenanalyse brengt de maandelijkse besparingen, pensioenbetalingen en levensverzekeringen in kaart. Ook worden leningen, hypotheken en andere schulden geïdentificeerd. Door deze gegevens te combineren, wordt het vrij besteedbaar inkomen berekend, wat inzicht geeft in de financiële ruimte van een individu of huishouden.
Met behulp van flexibele indicatoren worden op maat gemaakte scorecards en risicoanalyses ontwikkeld, waardoor processen direct toegang krijgen tot relevante informatie. Deze maatwerkoplossingen zorgen ervoor dat risicoanalyses nauwkeurig aansluiten bij de unieke bedrijfsbehoeften en -doelstellingen. Door deze uitgebreide analyses en maatwerkoplossingen te benutten, ontstaat een diepgaand inzicht in de financiële situatie van klanten. Dit ondersteunt het nemen van weloverwogen en strategische beslissingen en het optimaliseren van diensten.
Maatwerk met indicators
Een consument indicator is een statische berekening op een selecteerde set van data. Dit omvat gemiddelde, afwijking, minimum, maximum, mediaan, herhalingspatroon en meer.
Per partner, per toepassing, is een set van consument indicators samen te stellen, die precies die data levert die nodig is. Door deze methode wordt alleen relevante informatie geleverd, die direct 1:1 kan worden verwerkt in een proces. De data wordt dus ook gefilterd en van ander ‘ballast’ ontdaan. Dit past bij de eisen die toezichthouders opleggen.
Op maat; gefilterd; relevant; configureerbaar; kant-en-klaar en belangrijk: actueel. De consument indicators kunnen op basis van 3, 6 of 12 maanden data samen te stellen. De indicators geven een up-to-date inzicht in de financiële status en vooral ook in de veranderingen daarin.
De indicators voor consumenten zijn op basis van de betaalrekeningen van een persoon of een huishouden. Denk aan de opbouw en bronnen van het inkomen, ontvangen uitkeringen en toeslagen, het vrij besteedbaar inkomen, contracten, vaste lasten, variabele lasten, contante opnamen en stortingen, aflossingen aan leningen en hypotheken, huur inkomsten of uitgaven, vergelijking van alle uitgaven met de Nibud referentieposten.
Services
INKOMEN VERIFICATIE
Bronnen en hoogte van het inkomen
Inkomen Verificatie
Ook bekend als: Income Verification
U krijgt een nauwkeurig en actueel inzicht in de inkomensstromen van een individu of huishouden. Deze service identificeert zowel primaire als secundaire inkomstenbronnen, zoals salarissen, uitkeringen, toeslagen en andere periodieke betalingen.
Waarom is dit belangrijk?
Een helder beeld van het inkomen is essentieel voor kredietbeoordelingen, hypotheekaanvragen en financiële planning. Het stelt u in staat om de financiële stabiliteit en betrouwbaarheid van een klant te beoordelen.
Wat biedt Invers?
Identificatie van werkgevers en de hoogte van het salaris.
Detectie van andere inkomstenbronnen, zoals toeslagen en uitkeringen.
Analyse van inkomenspatronen en eventuele afwijkingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de inkomensstroom van aanvragers willen verifiëren.
Financiële instellingen die risico's willen minimaliseren.
Organisaties die een gedetailleerd inzicht in het inkomen van klanten nodig hebben.
BESTEDINGSPATROON
Details van de uitgavenstromen
Bestedingspatroon
Ook bekend als: Spending Pattern Analysis
Dit biedt inzicht in het uitgavengedrag van consumenten. Door transacties te analyseren, worden uitgaven gecategoriseerd en risicovolle patronen geïdentificeerd.
Waarom is dit belangrijk?
Inzicht in bestedingspatronen helpt bij het beoordelen van de financiële gezondheid van klanten en het identificeren van potentiële risico's, zoals overmatige uitgaven aan gokbedrijven of kredietverstrekkers.
Wat biedt Invers?
Categorisatie van uitgaven in meer dan 200 categorieën.
Identificatie van vaste lasten en variabele uitgaven.
Detectie van risicovolle uitgaven en contante opnames.
Toepassingen
Financiële instellingen die klantgedrag willen monitoren.
Organisaties die risico's willen identificeren en beheren.
Bedrijven die gepersonaliseerde financiële producten aanbieden.
SCHULDEN & BEZITTINGEN
De kosten en opbrengsten
Schulden & Bezittingen
Ook bekend als: Debts & Assets Analysis
U krijgt een volledig overzicht van de financiële verplichtingen en bezittingen van een individu of huishouden.
Waarom is dit belangrijk?
Een compleet beeld van schulden en bezittingen is cruciaal voor het beoordelen van de financiële positie van klanten en het nemen van weloverwogen beslissingen.
Wat biedt Invers?
Maandelijkse besparingen, pensioenbetalingen en levensverzekeringen in kaart te brengen.
Leningen, hypotheken en andere schulden te identificeren.
Een overzicht te bieden van de financiële verplichtingen en bezittingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de financiële positie van aanvragers willen beoordelen.
Financiële planners die klanten willen adviseren.
Organisaties die risicoanalyses uitvoeren.
VRIJ BESTEEDBAAR INKOMEN
Wat blijft er over en hoe wordt het besteed
Vrij Besteedbaar Inkomen
Ook bekend als: Disposable Income Analysis
Invers berekent het bedrag dat een individu of huishouden maandelijks overhoudt na aftrek van vaste lasten en andere verplichtingen.
Waarom is dit belangrijk?
Inzicht in het vrij besteedbaar inkomen helpt bij het beoordelen van de kredietwaardigheid en het bepalen van de financiële ruimte van klanten.
Wat biedt Invers?
Een nauwkeurige berekening van het beschikbare inkomen.
Inzicht in de financiële ruimte voor extra uitgaven of besparingen.
Ondersteuning bij het nemen van financiële beslissingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de aflossingscapaciteit willen beoordelen.
Financiële adviseurs die klanten willen begeleiden.
Organisaties die betalingsregelingen opstellen.
MAATWERK SCORECARD
Scorecard automatisch samengesteld
Maatwerk Scorecard
Ook bekend als: Custom Scorecard
Invers ontwikkelt op maat gemaakte scorecards die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van uw organisatie.
Waarom is dit belangrijk?
Een op maat gemaakte scorecard stelt u in staat om nauwkeurige en relevante beoordelingen te maken, afgestemd op uw bedrijfsdoelstellingen en risicoprofielen.
Wat biedt Invers?|
Flexibele indicatoren die kunnen worden aangepast aan uw behoeften.
Automatisch samengestelde scorecards op basis van actuele data.
Integratie met uw bestaande systemen voor naadloze verwerking.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die behoefte hebben aan nauwkeurige en op maat gemaakte kredietbeoordelingen.
Financiële instellingen die hun risicobeheerprocessen willen optimaliseren met op maat gemaakte analyses.
Organisaties die specifieke klantprofielen willen evalueren op basis van unieke criteria en data.
Inkomen Verificatie
Ook bekend als: Income Verification
U krijgt een nauwkeurig en actueel inzicht in de inkomensstromen van een individu of huishouden. Deze service identificeert zowel primaire als secundaire inkomstenbronnen, zoals salarissen, uitkeringen, toeslagen en andere periodieke betalingen.
Waarom is dit belangrijk?
Een helder beeld van het inkomen is essentieel voor kredietbeoordelingen, hypotheekaanvragen en financiële planning. Het stelt u in staat om de financiële stabiliteit en betrouwbaarheid van een klant te beoordelen.
Wat biedt Invers?
Identificatie van werkgevers en de hoogte van het salaris.
Detectie van andere inkomstenbronnen, zoals toeslagen en uitkeringen.
Analyse van inkomenspatronen en eventuele afwijkingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de inkomensstroom van aanvragers willen verifiëren.
Financiële instellingen die risico's willen minimaliseren.
Organisaties die een gedetailleerd inzicht in het inkomen van klanten nodig hebben.
Bestedingspatroon
Ook bekend als: Spending Pattern Analysis
Dit biedt inzicht in het uitgavengedrag van consumenten. Door transacties te analyseren, worden uitgaven gecategoriseerd en risicovolle patronen geïdentificeerd.
Waarom is dit belangrijk?
Inzicht in bestedingspatronen helpt bij het beoordelen van de financiële gezondheid van klanten en het identificeren van potentiële risico's, zoals overmatige uitgaven aan gokbedrijven of kredietverstrekkers.
Wat biedt Invers?
Categorisatie van uitgaven in meer dan 200 categorieën.
Identificatie van vaste lasten en variabele uitgaven.
Detectie van risicovolle uitgaven en contante opnames.
Toepassingen
Financiële instellingen die klantgedrag willen monitoren.
Organisaties die risico's willen identificeren en beheren.
Bedrijven die gepersonaliseerde financiële producten aanbieden.
Schulden & Bezittingen
Ook bekend als: Debts & Assets Analysis
U krijgt een volledig overzicht van de financiële verplichtingen en bezittingen van een individu of huishouden.
Waarom is dit belangrijk?
Een compleet beeld van schulden en bezittingen is cruciaal voor het beoordelen van de financiële positie van klanten en het nemen van weloverwogen beslissingen.
Wat biedt Invers?
Maandelijkse besparingen, pensioenbetalingen en levensverzekeringen in kaart te brengen.
Leningen, hypotheken en andere schulden te identificeren.
Een overzicht te bieden van de financiële verplichtingen en bezittingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de financiële positie van aanvragers willen beoordelen.
Financiële planners die klanten willen adviseren.
Organisaties die risicoanalyses uitvoeren.
Vrij Besteedbaar Inkomen
Ook bekend als: Disposable Income Analysis
Invers berekent het bedrag dat een individu of huishouden maandelijks overhoudt na aftrek van vaste lasten en andere verplichtingen.
Waarom is dit belangrijk?
Inzicht in het vrij besteedbaar inkomen helpt bij het beoordelen van de kredietwaardigheid en het bepalen van de financiële ruimte van klanten.
Wat biedt Invers?
Een nauwkeurige berekening van het beschikbare inkomen.
Inzicht in de financiële ruimte voor extra uitgaven of besparingen.
Ondersteuning bij het nemen van financiële beslissingen.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die de aflossingscapaciteit willen beoordelen.
Financiële adviseurs die klanten willen begeleiden.
Organisaties die betalingsregelingen opstellen.
Maatwerk Scorecard
Ook bekend als: Custom Scorecard
Invers ontwikkelt op maat gemaakte scorecards die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van uw organisatie.
Waarom is dit belangrijk?
Een op maat gemaakte scorecard stelt u in staat om nauwkeurige en relevante beoordelingen te maken, afgestemd op uw bedrijfsdoelstellingen en risicoprofielen.
Wat biedt Invers?|
Flexibele indicatoren die kunnen worden aangepast aan uw behoeften.
Automatisch samengestelde scorecards op basis van actuele data.
Integratie met uw bestaande systemen voor naadloze verwerking.
Toepassingen
Kredietverstrekkers die behoefte hebben aan nauwkeurige en op maat gemaakte kredietbeoordelingen.
Financiële instellingen die hun risicobeheerprocessen willen optimaliseren met op maat gemaakte analyses.
Organisaties die specifieke klantprofielen willen evalueren op basis van unieke criteria en data.
Begin met Open Banking
Benieuwd naar de mogelijkheden en kansen voor uw bedrijf? In een vrijblijvende live demo laten wij zien hoe Open Banking in zijn werk gaat en wat het uw organisatie kan brengen.
- Alle banktransacties worden verrijkt tot wel 95% (!)
- Een hogere klanttevredenheid bij uw klanten
- Tijdsbesparing door de grotere efficiëntie
- Hogere klant acceptatiegraad
- Veel sneller resultaat