Betaalrekening analyse
Verrijkte data is de basis voor een goede financiële analyse. Hoe beter de kwaliteit van de data, hoe hoger de betrouwbaarheid van de analyse. Analyses worden in allerlei sectoren toegepast en variëren zelfs per applicatie. Eén soort analyse bestaat ook niet. Hiervoor heeft Invers middels artificial intelligence een flexibel concept ontwikkeld, gebaseerd op consument indicators.
De combinatie van Open Banking, transactiedata verrijking en gedetailleerde analyses levert kant-en-klare oplossingen voor credit scoring, kredietaanvragen, hypotheekaanvragen, belastingaangiften, schuldhulpverlening, besparingsadviezen, financial planning en nog veel meer.
Waarom een analyse
Analyses bieden een uitgebreid inzicht in de financiële situatie van consumenten, waardoor een helder beeld ontstaat van inkomsten, uitgaven, schulden, bezittingen en het vrij besteedbaar inkomen.
Een analyse van bestedingspatronen omvat zowel de inkomsten als de uitgaven van een individu of huishouden. Dit houdt in: het identificeren van werkgevers, het in kaart brengen van salarissen en het detecteren van inkomsten zoals toeslagen, uitkeringen en periodieke betalingen. Daarnaast worden uitgaven geanalyseerd, zoals vaste lasten en eventuele risicovolle uitgaven, bijvoorbeeld betalingen aan kredietverstrekkers en gokbedrijven.
Een schulden- en bezittingenanalyse brengt de maandelijkse besparingen, pensioenbetalingen en levensverzekeringen in kaart. Ook worden leningen, hypotheken en andere schulden geïdentificeerd. Door deze gegevens te combineren, wordt het vrij besteedbaar inkomen berekend, wat inzicht geeft in de financiële ruimte van een individu of huishouden.
Met behulp van flexibele indicatoren worden op maat gemaakte scorecards en risicoanalyses ontwikkeld, waardoor processen direct toegang krijgen tot relevante informatie. Deze maatwerkoplossingen zorgen ervoor dat risicoanalyses nauwkeurig aansluiten bij de unieke bedrijfsbehoeften en -doelstellingen. Door deze uitgebreide analyses en maatwerkoplossingen te benutten, ontstaat een diepgaand inzicht in de financiële situatie van klanten. Dit ondersteunt het nemen van weloverwogen en strategische beslissingen en het optimaliseren van diensten.
Maatwerk met indicators
Een consument indicator is een statische berekening op een selecteerde set van data. Dit omvat gemiddelde, afwijking, minimum, maximum, mediaan, herhalingspatroon en meer.
Per partner, per toepassing, is een set van consument indicators samen te stellen, die precies die data levert die nodig is. Door deze methode wordt alleen relevante informatie geleverd, die direct 1:1 kan worden verwerkt in een proces. De data wordt dus ook gefilterd en van ander ‘ballast’ ontdaan. Dit past bij de eisen die toezichthouders opleggen.
Op maat; gefilterd; relevant; configureerbaar; kant-en-klaar en belangrijk: actueel. De consument indicators kunnen op basis van 3, 6 of 12 maanden data samen te stellen. De indicators geven een up-to-date inzicht in de financiële status en vooral ook in de veranderingen daarin.
De indicators voor consumenten zijn op basis van de betaalrekeningen van een persoon of een huishouden. Denk aan de opbouw en bronnen van het inkomen, ontvangen uitkeringen en toeslagen, het vrij besteedbaar inkomen, contracten, vaste lasten, variabele lasten, contante opnamen en stortingen, aflossingen aan leningen en hypotheken, huur inkomsten of uitgaven, vergelijking van alle uitgaven met de Nibud referentieposten.
Services
INKOMEN VERIFICATIE
Bronnen en hoogte van het inkomen
Inkomen Verificatie
De service levert een nauwkeurig beeld van alle primaire en secundaire inkomstenstromen. Niet alleen de hoogte, maar ook de bronnen en de patronen. Dus informatie over wie is de werkgever en wat is het stabiele salaris uit arbeid. Welke andere stromen zijn er: toeslagen, uitkeringen, kasstortingen of andere periodieke inkomsten. En zijn er grote afwijkingen. Inkomens verificatie geeft vooral een goed beeld van de stabiliteit.
BESTEDINGSPATROON
Details van de uitgavenstromen
Bestedingspatroon
Deze service helpt om inzicht te krijgen in het uitgavengedrag van consumenten. Wordt er voldaan aan alle financiële verplichtingen en welk deel van het inkomen gaat op aan die vaste lasten. Maar het geeft ook aan wat de belangrijkste uitgavencategorieën zijn en of er risicovolle uitgaven tussen zitten aan kredietverstrekkers, gokbedrijven. Ook de hoeveelheid geldopnames geeft een beeld van de consument of het huishouden.
SCHULDEN & BEZITTINGEN
De kosten en opbrengsten
Schulden & Bezittingen
De service geeft een beeld van wat er maandelijks wordt gespaard, betaald aan pensioen, levensverzekering of wat wordt overgemaakt naar beleggingsrekeningen. Daarnaast wordt gedetecteerd of er inkomsten uit bezittingen worden gegenereerd. Deze service geeft ook een beeld van leningen, hypotheken en schulden. De maandelijkse afbetalingen en rente; plus aan wie. En worden er nieuwe kredieten en/of leningen afgesloten. Is het risicovol.
VRIJ BESTEEDBAAR INKOMEN
Wat blijft er over en hoe wordt het besteed
Vrij Besteedbaar Inkomen
Het combineren van inkomsten- en uitgavenstromen bepaalt ook het vrij besteedbaar inkomen. Welk percentage is er ‘over’ van na de belangrijkste kosten en hoe gebruikt een consument of huishouden deze ruimte. Gaat het op aan veel variabele uitgaven of wordt er geld opzij gezet. Maar ook de andere kant: lukt het maar net om de eindjes aan elkaar te knopen. De service geeft een nauwkeurig beeld van de financiële situatie per maand, per jaar of andere periode.
MAATWERK SCORECARD
Scorecard automatisch samengesteld
Maatwerk Scorecard
Inkomen Verificatie
De service levert een nauwkeurig beeld van alle primaire en secundaire inkomstenstromen. Niet alleen de hoogte, maar ook de bronnen en de patronen. Dus informatie over wie is de werkgever en wat is het stabiele salaris uit arbeid. Welke andere stromen zijn er: toeslagen, uitkeringen, kasstortingen of andere periodieke inkomsten. En zijn er grote afwijkingen. Inkomens verificatie geeft vooral een goed beeld van de stabiliteit.
Bestedingspatroon
Deze service helpt om inzicht te krijgen in het uitgavengedrag van consumenten. Wordt er voldaan aan alle financiële verplichtingen en welk deel van het inkomen gaat op aan die vaste lasten. Maar het geeft ook aan wat de belangrijkste uitgavencategorieën zijn en of er risicovolle uitgaven tussen zitten aan kredietverstrekkers, gokbedrijven. Ook de hoeveelheid geldopnames geeft een beeld van de consument of het huishouden.
Schulden & Bezittingen
De service geeft een beeld van wat er maandelijks wordt gespaard, betaald aan pensioen, levensverzekering of wat wordt overgemaakt naar beleggingsrekeningen. Daarnaast wordt gedetecteerd of er inkomsten uit bezittingen worden gegenereerd. Deze service geeft ook een beeld van leningen, hypotheken en schulden. De maandelijkse afbetalingen en rente; plus aan wie. En worden er nieuwe kredieten en/of leningen afgesloten. Is het risicovol.
Vrij Besteedbaar Inkomen
Het combineren van inkomsten- en uitgavenstromen bepaalt ook het vrij besteedbaar inkomen. Welk percentage is er ‘over’ van na de belangrijkste kosten en hoe gebruikt een consument of huishouden deze ruimte. Gaat het op aan veel variabele uitgaven of wordt er geld opzij gezet. Maar ook de andere kant: lukt het maar net om de eindjes aan elkaar te knopen. De service geeft een nauwkeurig beeld van de financiële situatie per maand, per jaar of andere periode.
Maatwerk Scorecard
Begin met Open Banking
Benieuwd naar de mogelijkheden en kansen voor uw bedrijf? In een vrijblijvende live demo laten wij zien hoe Open Banking in zijn werk gaat en wat het uw organisatie kan brengen.
- Alle banktransacties worden verrijkt tot wel 95% (!)
- Een hogere klanttevredenheid bij uw klanten
- Tijdsbesparing door de grotere efficiëntie
- Hogere klant acceptatiegraad
- Veel sneller resultaat