Zakelijk rekening analyse

Verrijkte data is de basis voor een goede financiële analyse. Hoe beter de kwaliteit van de data, hoe hoger de betrouwbaarheid van de analyse. Analyses worden in allerlei sectoren toegepast en variëren zelfs per applicatie. Eén soort analyse bestaat ook niet. Hiervoor heeft Invers middels artificial intelligence een flexibel concept ontwikkeld, gebaseerd op bedrijf indicators. 

De combinatie van Open Banking, banktransacties verrijking en gedetailleerde analyses levert kant-en-klare oplossingen voor risicoanalyses, kredietaanvragen, cashflow overzichten, liquiditeitsplanning en nog veel meer.

Waarom een analyse

​Analyses ondersteunen bij het verkrijgen van een diepgaand inzicht in de financiële gezondheid van klanten, door waardevolle informatie te verschaffen, zoals een helder beeld van de omzet, kosten en cashflow.​

Met een grondige kostenanalyse ontstaat een duidelijk overzicht van de uitgaven en de bestemming ervan. De belangrijkste kostenposten worden in kaart gebracht, waaronder inkoopkosten en de voornaamste leveranciers. Bovendien wordt onderscheid gemaakt tussen vaste, vlottende en variabele kosten, en worden significante fluctuaties geïdentificeerd.​

De cashflowanalyse biedt een gedetailleerd overzicht van alle kasstromen en saldi. Zowel de frequentie als de trends van zowel positieve als negatieve saldi worden geanalyseerd, waardoor perioden van financiële krapte kunnen worden geïdentificeerd. Deze informatie stelt organisaties in staat om proactief liquiditeitsproblemen aan te pakken.​

Met behulp van flexibele indicatoren ontwikkelen we op maat gemaakte scorecards en risicoanalyses. Dit stelt organisaties in staat om processen te automatiseren en direct toegang te krijgen tot relevante informatie. Indien een standaardindicator ontbreekt, ontwikkelen wij deze om aan specifieke behoeften te voldoen. Deze maatwerkoplossingen zorgen ervoor dat risicoanalyses nauwkeurig aansluiten bij de unieke behoeften en doelstellingen. Door deze uitgebreide analyses en maatwerkoplossingen te benutten, ontstaat een diepgaand inzicht in de financiële situatie, wat ondersteunt bij het nemen van weloverwogen beslissingen.​

Maatwerk met indicators

Een bedrijf indicator is een statische berekening op een selecteerde set van data. Dit omvat gemiddelde, afwijking, minimum, maximum, mediaan, herhalingspatroon en meer.

Per partner, per toepassing, is een set van bedrijf indicators samen te stellen, die precies die data levert die nodig is. Door deze methode wordt alleen relevante informatie geleverd, die direct 1:1 kan worden verwerkt in een proces. De data wordt dus ook gefilterd en van ander ‘ballast’ ontdaan. Dit past bij de eisen die toezichthouders opleggen.

Op maat; gefilterd; relevant; configureerbaar; kant-en-klaar en belangrijk: actueel. De bedrijf indicatoren kunnen op basis van 3, 6 of 12 maanden data samen te stellen. Het geeft inzicht in de liquiditeit en solvabiliteit van de onderneming, maar bijvoorbeeld ook de afhankelijkheid van de seizoenen.

De indicators voor bedrijven worden gemaakt op basis van de historische inkomsten en uitgaven van een of meerdere zakelijk bankrekeningen. Denk aan saldoverloop, omzet, kosten, vaste lasten, variabele lasten, gemiddelde inkomsten, gemiddelde uitgaven, Cashflow, BTW, betalingen aan kredietverstrekkers, betalingen aan incassobureaus en deurwaarders, storno’s en belastingen, Top 10 leveranciers, Top 10 afnemers, om er maar een paar te noemen.

Services

OMZET

Stabiliteit en bronnen

Omzet

Deze service brengt op week, maand, kwartaal of jaarniveau de omzet in kaart. Niet alleen de hoogte en de groei, maar ook de bronnen en de patronen. Wie zijn de belangrijkste afnemers en hoeveel procent van de omzet realiseren zij. Zijn er belangrijke seizoensinvloeden om rekening mee te houden of is de omzet stabiel. Komt de omzet via pin, incasso’s, online betalingen of uit facturatie.

KOSTEN

Alle kostenposten in kaart

Kosten

Waar gaat het geld naar toe. Tot op detail in kaart gebracht voor alle belangrijke kosten posten. Wat zijn de inkoopkosten, wie zijn de belangrijkste leveranciers, in welke markt bewegen zij zich en wat is de afhankelijkheid. Hoe groot zijn de vaste, vlottende en variabele kosten van de operatie. Zitten daar grote fluctuaties in. Hoe groot zijn de personeelskosten en worden belastingen op tijd betaald.

CASHFLOW

Een compleet financieel overzicht

Cashflow

Met de omzet en kosten goed in beeld, geeft deze service een overzicht van cashflow en saldo. Hoe vaak positief of negatief en wat zijn de ontwikkelingen. Hoe vaak is er krapte en is het nijpend. Zijn er Rekening Courant faciliteiten wordt daar veel gebruik van gemaakt. Zijn er leningen gesloten, worden die afbetaald, zijn er achterstanden of lopen er zelfs incassoprocedures.

ZZP ANALYSE

Persoonlijke en zakelijke financiën

ZZP Analyse

Veel zelfstandigen zonder personeel (ZZP'ers) combineren hun persoonlijke en zakelijke financiën, inclusief hun bankrekeningen. Deze vermenging van consumenten- en zakelijke banktransacties vereist een unieke aanpak bij het beoordelen van leningsaanvragen, die anders beoordeeld moeten worden dan aanvragen van bedrijven of consumenten, die slechts één type banktransactie hebben.

MAATWERK RISICOANALYSES

Scorecard automatisch samengesteld

Maatwerk Risicoanalyses

De kracht van het gebruik van flexibele indicators is dat iedere scorecard, iedere risico analyse, ieder intakeproces wordt voorzien van de juiste en relevante informatie. De processen worden geautomatiseerd en geven instant de belangrijkste informatie. En ontbreekt er een standaard indicator, dan ontwikkelt Invers die alsnog.

Omzet

Deze service brengt op week, maand, kwartaal of jaarniveau de omzet in kaart. Niet alleen de hoogte en de groei, maar ook de bronnen en de patronen. Wie zijn de belangrijkste afnemers en hoeveel procent van de omzet realiseren zij. Zijn er belangrijke seizoensinvloeden om rekening mee te houden of is de omzet stabiel. Komt de omzet via pin, incasso’s, online betalingen of uit facturatie.

Kosten

Waar gaat het geld naar toe. Tot op detail in kaart gebracht voor alle belangrijke kosten posten. Wat zijn de inkoopkosten, wie zijn de belangrijkste leveranciers, in welke markt bewegen zij zich en wat is de afhankelijkheid. Hoe groot zijn de vaste, vlottende en variabele kosten van de operatie. Zitten daar grote fluctuaties in. Hoe groot zijn de personeelskosten en worden belastingen op tijd betaald.

Cashflow

Met de omzet en kosten goed in beeld, geeft deze service een overzicht van cashflow en saldo. Hoe vaak positief of negatief en wat zijn de ontwikkelingen. Hoe vaak is er krapte en is het nijpend. Zijn er Rekening Courant faciliteiten wordt daar veel gebruik van gemaakt. Zijn er leningen gesloten, worden die afbetaald, zijn er achterstanden of lopen er zelfs incassoprocedures.

ZZP Analyse

Veel zelfstandigen zonder personeel (ZZP'ers) combineren hun persoonlijke en zakelijke financiën, inclusief hun bankrekeningen. Deze vermenging van consumenten- en zakelijke banktransacties vereist een unieke aanpak bij het beoordelen van leningsaanvragen, die anders beoordeeld moeten worden dan aanvragen van bedrijven of consumenten, die slechts één type banktransactie hebben.

Maatwerk Risicoanalyses

De kracht van het gebruik van flexibele indicators is dat iedere scorecard, iedere risico analyse, ieder intakeproces wordt voorzien van de juiste en relevante informatie. De processen worden geautomatiseerd en geven instant de belangrijkste informatie. En ontbreekt er een standaard indicator, dan ontwikkelt Invers die alsnog.

Oplossingen

Begin met Open Banking

Benieuwd naar de mogelijkheden en kansen voor uw bedrijf? In een vrijblijvende live demo laten wij zien hoe Open Banking in zijn werk gaat en wat het uw organisatie kan brengen.

  • Alle banktransacties worden verrijkt tot wel 95% (!)
  • Een hogere klanttevredenheid bij uw klanten
  • Tijdsbesparing door de grotere efficiëntie
  • Hogere klant acceptatiegraad
  • Veel sneller resultaat

Demo aanvragen